二胎房貸銀行的利率優惠與額度提升建議

隨著房市的升溫與家庭經濟的變化，越來越多的人選擇透過二胎房貸來滿足資金需求。二胎房貸不僅能幫助借款人利用現有的房產做為資金來源，還可能帶來銀行的利率優惠。然而，貸款過程中也需考量到二胎的利率、額度等問題，這些因素直接影響著借款人的還款負擔與金融安全。本文將深入探討二胎房貸的概念、利率及額度，幫助讀者做好財務規劃。

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸

是指在借款人已經有本身的房屋貸款（即一胎房貸）的基礎上，再向銀行或金融機構申請第二筆房貸，也稱為二順位房貸。這種貸款方式通常是利用借款人名下的房產來擔保，以針對個人或家庭的資金需求進行擴展。透過二胎房貸，借款人可以進一步獲得一筆額外的資金，常用於子女教育、創業、裝修或悠遊信貸的需求。

2. 二胎房貸利率

出處：二胎房貸利率因為管道的不同，大約會落在2.6%~36%之間，因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道，二胎房貸利率各自是多少。

二胎房貸的利率一般會高於一胎房貸的利率，因為銀行在面對二順位風險時，承擔的風險較高。銀行的貸款利率和借款人的信用評分、收入水平、房產價值等因素息息相關。借款人在選擇銀行房貸時，應特別留意不同銀行間的利率差異及其處理方式，尋找最有利的二胎房貸利率。此外，借款人也應評估自身的還款能力，以免因過高的利率影響未來的財務穩定。

3. 二胎房貸額度

出處：二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行二胎房貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。

關於二胎房貸的額度，通常取決於借款人名下房產的現值、一胎貸款的餘額及其信用狀況。銀行增貸的基本原則是貸款金額不會超過房產抵押價值的一定比例，這一比例也稱為貸款對價值比率（LTV）。借款人可以向銀行申請房屋增貸，但需提供相應的收入證明與資產證明，以證明自身的還款能力。了解自身可獲得的二胎房貸額度對於資金安排至關重要，合理規劃將有助於減輕還款負擔，實現更理想的生活目標。整體而言，選擇二胎房貸時必須謹慎評估各種因素，包括銀行的貸款利率及額度，並充分考量自身的經濟狀況與長遠規劃，以達成最優的財務安排。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	二胎房貸條件	二胎房貸年限	手續費
國泰世華	3.45%	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	最長10年	貸款金額1%
玉山銀行	3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%）	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	最長15年	貸款金額1%
台新銀行	3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%）	50~300萬	有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸	最長7年	12,000~15,000元
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）	依本行鑑估辦法核貸	年滿25~60歲具有還款能力本國國民	2~10年	貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	最長15年	9,000~15,000元
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	最長7年	5,000~12,000元
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）	25萬起（依本行鑑價辦法核定）	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	最長7年	5,000元
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）	最高500萬	年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	最長10年	3,000元起
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最高600萬	已有他行房屋貸款者	最長15年	9,000元起
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	3~20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）	最高600萬	18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）	最長15年	6,000元起
三信商銀	3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%）	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	最長15年	5,000~20,000元